Вопрос-ответ
Торговое предприятие планирует расширение сети. Для этого необходима покупка помещения в торговом центре. Возможен ли лизинг?
Да. В случае платежеспособности клиента, окупаемости проекта и его соответствия критериям отбора возможен лизинг объектов недвижимости.
В соответствии с пунктом 9 Положения об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 21 мая 2009 г.№ 255
«О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства» основными критериями отбора инвестиционных проектов при проведении конкурса являются:
- соответствие инвестиционного проекта следующим направлениям:
- создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);
- организация, развитие производства, реализация экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
- производство продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;
- внедрение новых технологий.
- актуальность и перспективность инвестиционного проекта, его конечный результат;
- планируемое привлечение средств для реализации инвестиционного проекта из других источников;
- предполагаемое количество новых рабочих мест и обоснованность их создания.
Возможно ли получение в лизинг бывшего в употреблении имущества?
Да, приобретение бывшего в употреблении имущества возможно, срок использования приобретаемого имущества рассматривается индивидуально.
Есть ли смысл к вам обращаться за помощью, если организация находится в процессе создания?
В случае наличия в банках-партнерах фонда соответствующих программ/банковских продуктов и при принятии банком положительного решения о финансировании, фондом будет рассмотрена Ваша заявка на получение поручительства.
Можно ли включить в стоимость оборудования, приобретаемого в лизинг, затраты на доставку и шеф-монтаж?
Да, если это предусмотрено договором поставки или другими договорами.
Какой минимальный и максимальный срок лизинга возможен?
Срок лизинга не может быть менее 1 года и не может превышать 5 лет. Учитывая сложность реализуемого проекта и все параметры сделки: сумму, условия и режим использования предмета лизинга, Фонд определит оптимально удобный размер ежемесячного платежа, дату его уплаты и, исходя из этих параметров, определиться с удобным срок лизинга.
Добрый день! Работаете ли вы с вновь созданными компаниями. Ранее и в настоящее время являюсь ИП. Открыл фирму для грузоперевозок. Могу ли я быть вашим клиентом?
В случае если Ваш проект будет победителем, вполне возможно, что Вы станете нашим клиентом, однако для оценки Вашего проекта Вам надо предоставить документы для участия в конкурсе.
Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку
Фонд в течение 15 календарных дней с момента окончания конкурса рассматривает поступившие проекты и в течение 3 календарных дней с момента оценки проектов направляет ответ в письменной форме каждому из заявителей
Как можно получить финансовую помощь на развитие вновь созданного КФХ?
В первую очередь предоставить необходимый правильно заполненный пакет документов в Фонд по адресу: г. Минск ул. Серафимовича 11 к.203а или по почте, в установленные конкурсом сроки, документы для заполнения можно скачать на сайте: Belarp.by. В случае если Ваш проект станет победителем в конкурсе, фонд предложит Вам заключить необходимые договоры для получения финансовой помощи на развитие КФХ по целям указанным в Вашем проекте.
Хочу воспользоваться господдержкой и получить поручительство Фонда, что мне для этого нужно сделать?
Для этого Вам необходимо обратиться за получением кредита в один из банков-партнеров фонда, перечень которых Вы можете найти на сайте http://belarp.by. В качестве обеспечения исполнения обязательств в заявке на кредит необходимо указать поручительство фонда. В случае принятия банком положительного решения о выдаче кредита, фондом будет рассмотрена Ваша заявка на получение поручительства.
Здравствуйте! Хотим взять займ на приобретение оборотных средств. Подскажите, пожалуйста, что для этого необходимо. Спасибо.
Добрый день, Вам надо в установленные сроки приема документов на конкурс, предоставить полный заполненный пакет документов (образцы для заполнения размещены на сайте: Belarp.by). Документы можно отправить по почте или привезти по адресу: г. Минск ул. Серафимовича 11 к.203а.
Добрый день! Подскажите, В какой валюте вы выдаете заем и какую максимальную сумму займа и на какой срок я могу получить?
Займы предоставляются только в белорусских рублях в сумме до 8000 базовых величин, по состоянию на 01.04.2019 базовая величина составляет 25,5 рублей. Максимальный срок 5 лет.
Добрый день! Хочу организовать свое небольшое производство. Вложения в данное направление бизнеса требуются большие, придется взять кредит в банке. Могу я получить поручительство фонда как производитель, до 70% от суммы кредита?
Максимальная сумма поручительства фонда не может превышать 60% от суммы основного обязательства. Обратите внимание, поручительством не обеспечиваются обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафы, пени), судебные издержки, т.е. любые иные платежи сверх платежей во исполнение основного обязательства по кредитному договору.
Доброе утро! Под какой процент я могу получить заем и зависит ли процентная ставка от предоставленных мной документов?
Фонд рассматривает возможность финансирования под ставку 7% годовых при реализации инвестиционных проектов, отвечающих одновременно следующим дополнительным признакам:
- предполагается создание, развитие и (или) расширение производства экспортоориентированной и (или) импортозамещающей продукции (товаров, работ, услуг);
- создается не менее 3 рабочих мест;
- по итогам конкурса инвестиционных проектов набрано 12 и более баллов.
Фонд рассматривает возможность финансирования под ставку рефинансирования НБРБпри реализации инвестиционных проектов, отвечающих следующему признаку:
- создается не менее 1 рабочего места;
Процентная ставка определяется исходя из информации, указанной в Ваших документах, предоставляемых на конкурс.
Как быстро ваша организация принимает решение о выдаче займа?
Фонд в течение 15 календарных дней с момента окончания срока приема документов на конкурс выносит решение по финансированию проектов.
Наша организация занимается выпечкой и реализацией хлебобулочных и кондитерских изделий, зарегистрирована в конце прошлого года. Нами было взято в аренду помещение, собственными силами создан проект реконструкции помещения, проведен ремонт и куплено оборудование. Может ли наша организация на текущем этапе рассчитывать на финансовую помощь для закупки сырья и товаров для реализации?
Да, Ваша организация может претендовать на получение финансовой помощи в части приобретения сырья с целью дальнейшего производства и реализации произведенных товаров. Что касается приобретения товаров у сторонних производителей с целью дальнейшей реализации, Фонд не сможет финансировать такие товары ввиду того, что данная цель не соответствует целям, указанным в Указе Президента от 21.05.2009г. №255.
При наличии каких оснований может быть отказано в предоставлении займа субъекту малого предпринимательства?
Согласно п. 4 Положения об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 21 мая
2019 г. № 255 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства»,государственная финансовая поддержка не может оказываться за счет средств, предусмотренных в программах, субъектам малого предпринимательства:
1. средняя численность работников которых за календарный год на дату обращения за оказанием поддержки превышает установленные значения;
Справочно:
· микроорганизации - организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно;
· малые организации - организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно
2. объем выручки которых от реализации товаров (выполнения работ, оказания услуг) без учета налога на добавленную стоимость за календарный год превышает установленные предельные значения;
Справочно:
Для субъектов малого предпринимательства, обратившихся за оказанием государственной финансовой поддержки в 2019 году в соответствии с Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 4 мая 2019 г. № 282 «О предельных значениях выручки за 2018 год для целей государственной финансовой поддержки»:
· индивидуальные предприниматели – 373 тыс. рублей;
· микроорганизации – 2735 тыс. рублей;
· малые организации – 10 318 тыс. рублей;
3. в уставном фонде которых доля Республики Беларусь, ее административно-территориальных единиц, иностранных юридических лиц, иностранных граждан и лиц без гражданства, общественных объединений (за исключением общественных объединений инвалидов), союзов (ассоциаций), фондов, одного или нескольких юридических лиц, не являющихся субъектами малого предпринимательства, превышает 49 процентов (за исключением субъектов инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства);
4. являющимся банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
5. являющимся участниками концессионных договоров (соглашений) о разделе продукции, заключенных с иностранными инвесторами в порядке, определенном законодательством;
6. осуществляющим деятельность в сфере игорного бизнеса, лотерейной деятельности, электронных интерактивных игр, производство и реализацию подакцизных товаров, добычу полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.
Государственная финансовая поддержка не оказывается субъекту малого предпринимательства в случае, если:
1. субъект находится в процессе реорганизации, ликвидации (прекращения деятельности), экономической несостоятельности (банкротства);
2. не представлены предусмотренные в настоящем Положении документы, необходимые для принятия решения об оказании государственной финансовой поддержки, или при наличии в представленных документах недостоверных сведений;
3. со дня нарушения субъектом условий оказания государственной финансовой поддержки не прошло три года;
4. имеется задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды;
5. у субъекта имеются убытки по итогам фактически отработанного времени в текущем году на дату обращения за оказанием государственной финансовой поддержки.
Хочу начать свое дело, уже почти построил магазин, но для завершения строительства и открытия магазина мне не хватает некоторой суммы, существует ли возможность получения поддержки на этапе открытия бизнеса?
В случае наличия в банках-партнерах фонда соответствующих банковских продуктов и при принятии банком положительного решения о финансировании, фондом будет рассмотрена Ваша заявка на получение поручительства.
В какой момент наступает право собственности лизингополучателя на предмет лизинга?
Согласно п. 15 Правил осуществления лизинговой деятельности, утвержденных Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.08.2014 № 526, право собственности на имущество, являющееся предметом лизинга, переходит к лизингополучателю с даты исполнения им в полном объеме обязанностей по договору лизинга и иным договорам, заключенным в обеспечение исполнения лизингополучателем своих обязательств по договору лизинга, и оформляется актом передачи права собственности на предмет лизинга либо, если это предусмотрено договором лизинга, посредством направления лизингодателем лизингополучателю уведомления об исполнении им своих обязательств по договору лизинга, направляемого в порядке и сроки, установленные договором лизинга, если иное не предусмотрено настоящими Правилами.
Предусмотренные договором лизинга права лизингополучателя на предмет лизинга, подлежащие государственной регистрации, возникают с момента государственной регистрации прав на предмет лизинга, если иное не установлено законодательством. Право собственности на имущество, являющееся предметом лизинга, подлежащее государственной регистрации, переходит к лизингополучателю с момента государственной регистрации перехода права собственности.
Кто является владельцем предмета лизинга?
В соответствии со ст. 636 Гражданского Кодекса Республики Беларусь по договору финансовой аренды (лизинга) предмет лизинга предоставляется за плату во владение и пользование Лизингополучателю.
При этом право собственности на предмет лизинга сохраняется за Лизингодателем в течении всего срока действия договора лизинга.
Могу ли я получить заем, если у меня уже есть действующий заем?
Да, в случае, если Ваши финансовые возможности смогут обеспечивать несколько обязательств.
Каким способом я могу оформить заявку на получение займа?
Заявку и все необходимые документы для получения займа можно скачать на сайте: Belarp.by в разделе «Финансовая поддержка». После заполнения документы необходимо предоставить в Фонд по адресу: г. Минск ул. Серафимовича 11 к.203а или по почте.
На какой период предоставляются денежные средства субъектам малого предпринимательства на условиях займа?
В качестве обеспечения займа может ли предоставляться поручительство физических лиц?
Скажите, может ли Фонд выступить поручителем по договору лизинга, предметом которого являются легковые автомобили, автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров?
В соответствии с законодательством предметом договора финансовой аренды (лизинга) могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земельных участков и других природных объектов), в т.ч. легковые автомобили, автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров.
Предусмотрены ли штрафные санкции за нецелевое использование займа?
Возможен ли досрочный выкуп имущества приобретаемого в лизинг?
Есть ли ограничения по сферам деятельности? Насколько крупным должен быть бизнес?
Поручительство фонда предоставляется исключительно по кредитам субъектов малого предпринимательства (далее – СМП). Поручительства не выдаются в обеспечение обязательств СМП, которые являются банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, лизинговыми, микрофинансовыми организациями; являются участниками концессионных договоров (соглашений) о разделе продукции, заключенных с иностранными инвесторами в порядке, определенном законодательством; осуществляют деятельность в сфере игорного бизнеса, лотерейной деятельности, электронных интерактивных игр, производство и реализацию подакцизных товаров, добычу полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.
Является ли обязательным страхование предмета лизинга?
Согласно п. 1.8. Указа Президента Республики Беларусь от 25.02.2014 № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности», существенными условиями договора финансовой аренды (лизинга), помимо существенных условий, установленных в соответствии с законодательством, являются:
· предмет лизинга (его наименование, количественные и иные характеристики, позволяющие определенно установить имущество, подлежащее передаче в лизинг);
· указание на сторону договора, осуществляющую выбор предмета лизинга и продавца;
· стоимость предмета лизинга;
· размер либо порядок определения размера, способ и периодичность внесения платы лизингодателю за приобретение и предоставление лизингополучателю во временное владение и пользование предмета лизинга (лизинговых платежей);
· выкупная стоимость предмета лизинга, если условие о его выкупе предусмотрено условиями договора;
· указание на сторону, осуществляющую учет предмета лизинга на балансе в составе активов;
· срок временного владения и пользования предметом лизинга.
Таким образом, страхование предмета лизинга не является обязательным требованием. Вместе с тем, с учетом специфики предмета лизинга в конкретной лизинговой сделке, иных параметров данной сделки, по решению уполномоченного органа фонда о совершении данной сделки страхование предмета лизинга может быть предусмотрено условиями договора лизинга.
Государственная финансовая поддержка (заем, лизинг имущества), предоставляемая Фондом субъектам малого предпринимательства, осуществляется исключительно на конкурсной основе либо есть возможность участия субъекта без конкурсного отбора?
Согласно п. 15 Положения об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 21 мая 2019 г. № 255 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства», государственная финансовая поддержка в указанных формах предоставляется субъектам малого предпринимательства на конкурсной основе.
Каков максимальный размер финансовой поддержки субъекта малого предпринимательства при предоставлении денежных средств на условиях займа и при предоставлении имущества на условиях финансовой аренды (лизинга)?
Согласно п. 24 Правил оказания финансовой поддержки в форме займов, финансовой аренды (лизинга) Белорусским фондом финансовой поддержки предпринимателей, заем (займы) и (или) стоимость имущества, передаваемого на условиях договора финансовой аренды (лизинга) ограничиваются следующими размерами на одного субъекта малого предпринимательства:
· заем (займы) – не более 8 000 базовых величин;
· стоимость имущества, передаваемого на условиях договора финансовой аренды (лизинга), – не более 8 000 базовых величин;
· общая сумма финансовой поддержки – не более 10 000 базовых величин.
Каковы критерии конкурсного отбора инвестиционных проектов субъектов малого предпринимательства?
Согласно п. 21 Правил оказания финансовой поддержки в форме займов, финансовой аренды (лизинга) Белорусским фондом финансовой поддержки предпринимателей, основными критериями конкурсного отбора инвестиционных проектов являются:
· актуальность инвестиционного проекта (социально-экономическая значимость);
· перспективность инвестиционного проекта (перспектива развития рынка сбыта);
· предполагаемый размер годовой выручки на одного работника по итогам реализации проекта;
· предполагаемый размер годовой чистой прибыли (дохода) на одного работника по итогам реализации проекта;
· планируемое привлечение средств для реализации инвестиционного проекта из других источников (кроме кредитов);
· предполагаемое количество новых рабочих мест.
Предусмотрены ли повышенные проценты либо штрафные санкции за досрочный выкуп предмета лизинга?
Согласно действующему законодательству допускается возможность досрочного выкупа имущества, приобретенного в лизинг. При этом согласно п. 4 Правил осуществления лизинговой деятельности, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.08.2014 № 526, срок финансовой аренды (лизинга) должен составлять не менее 1 года. Таким образом, лизингополучатель может досрочно выкупить предмет лизинга, но не ранее чем через 1 год. При этом повышенные проценты либо штрафные санкции за досрочный выкуп предмета лизинга Фондом не взымаются.
Каково комиссионное вознаграждение гарантийного фонда?
Комиссионное вознаграждение фонда устанавливается в размере 1,25% годовых от суммы поручительства.
Кто может выступать поставщиком (продавцом) лизингового имущества?
В соответствии со ст. 636 Гражданского Кодекса Республики Беларусь по договору финансовой аренды (лизинга), лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (лизингополучателем) имущество у определенного им продавца (поставщика) и предоставить арендатору (лизингополучателю) это имущество, составляющее предмет договора финансовой аренды, за плату во временное владение и пользование.
Таким образом, поставщиком (продавцом) лизингового имущества может выступать любой субъект, выбранный лизингополучателем.
Каков порядок предоставления Фондом займа субъекту малого предпринимательства?
Для предоставления займа субъекты малого предпринимательства направляют в Фонд заявку на участие в конкурсе, а также все иные документы, предусмотренные Правилами оказания финансовой поддержкив форме займов, финансовой аренды (лизинга) Белорусским фондом финансовой поддержки предпринимателей. Затем Фондом проводится проверка соответствия инвестиционных (бизнес-) проектов требованиям законодательства и Правилам Фонда. Коллегией Фонда выносится решение о финансовой поддержке субъекта малого предпринимательства или об отказе в такой поддержке. В случае принятия Коллегией Фонда решения об оказании финансовой поддержки между Фондом и субъектом малого предпринимательства заключается договор займа, в котором указываются вид оказываемой финансовой поддержки, условия ее предоставления и порядок использования, и другие условия. Одновременно заключаются договоры, обеспечивающие исполнение обязательств (залог, поручительство, др.).
Какие документы я должен предоставить для получения займа?
Согласно п. 11 Правил оказания финансовой поддержки в форме займов, финансовой аренды (лизинга) Белорусским фондом финансовой поддержки предпринимателей, претенденты направляют в Фонд следующие документы:
1. заявку на участие в конкурсе;
2. копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица, устава юридического лица (учредительного договора – для юридических лиц, действующих на основании учредительного договора), свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, копии документов, подтверждающих полномочия лица, выступающего от имени организации;
3. технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта;
4. бухгалтерский баланс и приложения к нему за предыдущий год и на последнюю отчетную дату в текущем году (для субъектов малого предпринимательства, применяющих упрощенную систему налогообложения – налоговая декларация за предыдущий год и на последнюю отчетную дату в текущем году);
5. письмо (справку) банка об открытых счетах с указанием лиц, имеющих право первой и второй подписи финансовых документов, размере дебетовых и кредитовых оборотов по счетам, открытым в банке, за последний месяц, наличии претензий по неоплаченным счетам, просроченной задолженности по кредитам;
6. согласие на получение кредитного отчета по установленной форме;
7. сведения о предоставлении обеспечения исполнения обязательств.
В течение какого периода времени со дня окончания приема заявок и других установленных документов участников конкурса проводится их проверка и определяются участники конкурса, имеющие лучшие показатели?
Согласно п. 13 Правил оказания финансовой поддержки в форме займов, финансовой аренды (лизинга) Белорусским фондом финансовой поддержки предпринимателей, Фонд в течение 15 календарных дней со дня окончания срока приема заявок проводит проверку соответствия их требованиям настоящих Правил и выносит решение о финансовой поддержке субъекта малого предпринимательства или об отказе в такой поддержке.
В какой валюте предоставляются средства на условиях займа субъекту малого предпринимательства?
Финансовая поддержка в форме займа предоставляется субъектам малого предпринимательства в белорусских рублях в сумме до 8 000 базовых величин.
С какими банками работает Фонд?
На сегодняшний день заключены соглашения о сотрудничестве с банками.
Допускается ли предоставление отсрочки субъекту малого предпринимательства для погашения суммы основного долга?
По решению Коллегии Фона и соглашению сторон допускается предоставление отсрочки для погашения суммы основного долга субъекту малого предпринимательства.
Должны ли субъекты малого предпринимательства иметь ликвидное обеспечение возвратности займа? Каковы виды ликвидного имущества?
Согласно п. 11 Положения об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 21 мая 2019 г. № 255 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства», претенденты направляют в Фонд сведения о предоставлении обеспечения возврата запрашиваемой государственной поддержки.
Согласно п. 17 Положения об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого и среднего предпринимательства, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 21 мая 2019 г. № 255 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства», исполнение обязательств по возврату предоставленных финансовых средств, процентов по ним обеспечивается субъектом малого предпринимательства залогом имущества, гарантией, поручительством и другими способами, предусмотренными законодательством.
Таким образом, наряду с другими способами обеспечения исполнения обязательств, предусмотренными законодательством, залог имущества может быть принят в обеспечение возврата займа, предоставляемого Фондом.
При этом, в соответствии со ст. 317 Гражданского Кодекса Республики Беларусь, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.